Ett företag är obligationslån om det har köpt en borgensförbindelse. Företag kan behöva obligationer för att slutföra många vanliga affärstransaktioner, som att ansöka om en licens, lägga bud på ett jobb eller underteckna ett byggkontrakt. Företag köper obligationer så att de kan vinna jobb, konkurrera med andra företag och bygga upp ett rykte som pålitliga.
Viktiga takeaways
- Ditt företag är bindande om du har köpt en borgensförbindelse.
- En borgensförbindelse är en skriftlig garanti för att en skuld kommer att betalas eller en förpliktelse fullgörs.
- En primär skillnad mellan en borgensförbindelse och en försäkring är att en obligation involverar tre parter (huvudmannen, obligee och borgen) och en försäkring involverar två parter (den försäkrade och försäkringsgivaren).
- Huvudmannen köper en borgensförbindelse för att skydda den obligete i händelse av att huvudmannen misslyckas med att betala en skuld, avsluta ett projekt eller uppfylla ett annat löfte till obligee.
- Du kan köpa en obligation genom en agent, mäklare, en försäkringsmarknad online eller direkt från ett borgensbolag.
Vad är en borgensförbindelse?
En borgensförbindelse är ett löfte om att ta ansvar för någon annans skuld eller underlåtenhet att fullgöra en förpliktelse. En obligation involverar tre parter: huvudmannen, borgensmannen och den obligete. Huvudmannen köper obligationen från en borgen för att skydda den obligete.
Vanligtvis kräver den obligete obligationen som ett villkor för att få ett jobb, få en licens eller underteckna ett kontrakt. Om huvudmannen underlåter att fullgöra sina skyldigheter, vilket gör att den skyldige förlorar pengarborgensbolagkommer att ersätta den obligete för förlusten.
Här är ett hypotetiskt exempel på hur enborgen BondArbetar. Säg att ett företag anlitade ett byggföretag för att renovera en byggnad som det äger. Byggföretaget skulle köpa en betalningsförbindelse från ett borgensbolag för att garantera att alla leverantörer och underleverantörer som det anlitar för projektet kommer att få betalt.
Byggföretaget avslutar arbetet, men misslyckas med att betala de 20 000 dollar som det är skyldigt en underleverantör. Så borgensföretaget betalar underleverantören 20 000 dollar. Sedan måste byggföretaget kompensera borgensbolaget för de 20 000 dollar som det betalade till underleverantören.
En borgensförbindelse kräver att huvudmannen återbetalar borgen för alla betalningar som gjorts till den obligete.
Bonded vs. Försäkrad
Ett företag är "obligerat och försäkrat" om det har köpt både en borgensförbindelse och lämplig verksamhetförsäkring, såsom ansvarsförsäkring eller arbetsskadeförsäkring. Även om obligationer och försäkringar båda säljs av försäkringsbolag, är de inte samma sak. Här är några av deras viktigaste skillnader.
| Borgen Bond | Försäkring | |
| Källa | Borgensförbindelse (försäkringsgivare licensierad att sälja borgensförbindelser) | Försäkringsbolag |
| Syfte | Skyddar den skyldige från huvudmannens underlåtenhet att prestera | Skyddar den försäkrade från anspråk från tredje part |
| Antal parter | Tre: huvudman, obligee och borgensman | Två: försäkrad och försäkringsgivare |
| Anledning till köp | Krävs av den obligete som ett villkor för att underteckna ett kontrakt | Kan köpas frivilligt eller för att uppfylla villkoren i ett kontrakt |
| Skyldighet att ersätta försäkringsgivare | Uppdragsgivaren ska ersätta borgen för betalningar till den obligete | Försäkrade behöver inte ersätta försäkringsgivaren för skadebetalningar |
| Förväntningar på förluster | Säkerheten förväntar sig inga förluster | Försäkringsgivaren förväntar sig förluster och räknar in dem i sina priser |
| Anspråksprocessen | Obligee skickar en fordran direkt till borgen | Ersättningssökande skickar kravet till försäkringstagaren, som vidarebefordrar det till försäkringsgivaren. |
Typer av obligationer i näringslivet
Många typer av obligationer används i näringslivet. Här är några av de vanligaste.
- Licens- och tillståndsförbindelser:Statliga och lokala myndigheter kräver att företag köper en obligation innan de ansöker om vissa licenser eller tillstånd.Till exempel kan företag som ansöker om en bilåterförsäljarlicens behöva köpa en bilhandlare innan de skickar in sin ansökan.
- Konstruktionsobligationer:Även kallade kontraktsobligationer, byggobligationer används inom byggbranschen. Exempel är betalningsobligationer ochbud obligationer, som skyddar projektägare om en anbudsentreprenör tilldelas ett jobb men misslyckas med att underteckna ett kontrakt.
- Domstolsförbindelser:Ditt företag kan behöva en domstolsförbindelse om det är inblandat i rättstvister som kärande eller svarande. Till exempel måste du köpa enöverklagandeförbindelseom du vill bestrida en domstolsdom mot ditt företag. Obligationen garanterar att om du förlorar överklagandet kommer käranden att få det belopp som angavs av det ursprungliga avgörandet.
Hur man blir bunden
Du kan köpa en obligation genom en agent, mäklare eller en försäkringsmarknad online, eller direkt från en licensierad borgen. Om du har problem med att bli godkänd för en obligation kan du ansöka om Small Business Administrations obligationsprogram. DeSBAgaranterar obligationer för borgensbolag för att göra det möjligt för fler småföretag att kvalificera sig.
Hur mycket kostar det att vara bondad?
Beloppet du betalar för en obligation beror delvis på vilken typ av obligation du köper, din historik för obligationsanspråk, dinkreditvärdighetoch ditt företags finansiella stabilitet. En borgenspremie är en procentandel av det totala obligationsbeloppet. De flesta obligationer kostar mellan 0,5 % och 15 % av det totala bundna beloppet.
Hur länge varar bindningen?
Obligationer varar under varierande tid. Vissa varar i ett visst antal år medan andra upphör när kontraktet som kräver bindningen har upphört. Vissa obligationer fortsätter på obestämd tid tills den obligete meddelar borgen att den inte längre behöver obligationen eftersom huvudmannen har fullgjort sin skyldighet.
Vad är skillnaden mellan en borgensman och en borgensman?
En borgensman lovar att ersätta den obligete om uppdragsgivaren inte fullgör sin skyldighet, såsom att fullgöra ett arbete. En borgensman accepterar att vara ansvarig för någon annans skuld om låntagaren inte betalar tillbaka långivaren. Till exempel garanterar Bill ett billån som hans son tar för att köpa en bil. Om sonen misslyckas med att betala tillbaka lånet måste Bill återbetala långivaren för den obetalda skulden.
Är det svårt att göra anspråk på en entreprenör som har en borgensförbindelse?
Det är inte svårt att ansöka mot en entreprenör. Om en entreprenör som du har anlitat har brutit mot avtalet, t.ex. genom att inte slutföra jobbet, bör du kontakta borgen som utfärdade obligationen och begära ett anspråksformulär. Skicka in ditt ifyllda formulär med dokumentation som styrker ditt anspråk till borgen. Försäkringsgivaren kommer att undersöka ditt krav och avgöra om det är skyldigt dig ersättning.
Poängen
Många företag blir bundna och försäkrade för att uppfylla kraven för ett jobb. Att vara bunden och försäkrad kan också hjälpa företag att konkurrera med andra företag och bygga förtroende hos kunder och allmänheten.
Borgensförbindelser skiljer sig från försäkringar på många sätt. Till exempel involverar obligationer tre parter men försäkringar involverar bara två. Obligationer skyddar den obligete snarare än köparen, medan försäkringar skyddar försäkringstagarna.
Artikelkällor
Investopedia kräver att skribenter använder primära källor för att stödja sitt arbete. Dessa inkluderar vitböcker, myndighetsdata, originalrapportering och intervjuer med branschexperter. Vi hänvisar även till originalforskning från andra välrenommerade utgivare där så är lämpligt. Du kan lära dig mer om de standarder vi följer för att producera korrekt, opartiskt innehåll i vårredaktionell policy.
RLI försäkring. "Borgensförbindelser kontra försäkringar: Vad är skillnaden?"
Harvard University, Risk Management and Audit Services. "Borgensförbindelser."
Utah State Tax Commission. "Krav för att erhålla ett motorfordonslicens i Utah.”
National Association of Surety Bond Producers. "Vad är borgensförbindelser?"
American Bar Association. "Stanna dom med överklagandeförbindelser."
U.S. Small Business Administration. "Borgensförbindelser.”
Obligationsbörs. "Hur mycket kostar en borgensförbindelse? En guide för agenter."
Viking Bond Service. "Hur länge varar borgensförbindelser?"
Cornell Law School, Legal Information Institute. "Borgensman."
California Contractors State License Board. "Klagomålsprocess mot licensierade entreprenörer."
(Video) Hur blir atomen en jon? (Kemi) - www.binogi.se
Jämför konton
×
De erbjudanden som visas i denna tabell är från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning. Denna kompensation kan påverka hur och var listor visas. Investopedia inkluderar inte alla erbjudanden som finns på marknaden.
Leverantör
namn
Beskrivning
FAQs
What does it mean if someone is bonded? ›
Being bonded means that an insurance and bonding company has procured funds that are available to the customer contingent upon them filing a claim against the company. If you are a contractor or other type of business owner, you may have good reason to explore what it means to be surety bonded.
Why would a person need to be bonded? ›Rather, bonding is required because experience has shown that when people are entrusted with the money or property of another, there will be instances when individuals will cause a loss through fraud or dishonesty. Bonding is therefore required to insure the union against such a loss.
What does it mean when an employee is bonded? ›In essence, employment bonds are simply a fidelity bond, which is a bond that provides some degree of insurance for the holder of the policy against the possibility of fraudulent or dishonest acts by specific individuals.
What does stay bonded mean? ›A Stay Bond is similar to an injunction given that the principal is filing the bond to stop another party from doing something. The difference is that a defendant will file for a stay to keep the plaintiff from collecting on a judgment.