Hur mycket kostar en borgensförbindelse? (2023)

Flera faktorer bidrar till hur ett borgensbolag beräknar kostnaden för en obligation. Priset sätts i allmänhet som en procentandel av obligationsbeloppet. Kostnaden kan variera beroende på den specifika sökanden.

Kostnaden för en borgensförbindelse kallas premien och sätts som en procentandel av obligationsbeloppet ("obligationsbeloppet" kallas ibland för "påföljd", "täckning" eller "obligationsgräns"). Andelen kan variera kraftigt, allt från 0,5 % till över 10 % av obligationsbeloppet.

Eftersom kostnaden kan variera så mycket är det viktigt att lita på erfarna experter på borgensförbindelser för att säkerställa att du får rätt obligation från en ansedd borgen till lägsta möjliga kostnad för din specifika situation. Du kanske också vill prova vårSurety Bond Cost Calculator för en snabb uppskattning av din obligationskostnad.

En försäkringsgivare är en individ som utvärderar risken för förlust för borgensbolaget i samband med en viss borgensförbindelse och sökande, baserat på sökandens kreditvärdighet och andra faktorer.

Vad är den genomsnittliga kostnaden för en borgensförbindelse? Vem bestämmer priset på borgensförbindelser?

Vad är en borgensförbindelse?

För att få en bättre bild av hur borgensobligationer prissätts är det först bra att förstå lite om bindningsprocessen,de inblandade parterna och respektive roller och ansvarnär du bestämmer ditt obligationspris eller premie. Om du inte redan har gjort det, kanske du vill checka utVad är en borgensförbindelse?för att starta.

1. Deprocessen startarmed en annan part, kallad den obligete, som informerar dig eller din verksamhet om ett krav på borgensförbindelse. Vanligtvis är den obligete en statlig myndighet. För vissa typer av borgensförbindelser, särskilt kontraktsobligationer som budobligationer, betalningsobligationer och prestationsobligationer, kan den obligete vara en privat part. Den företagare som köper borgensförbindelsen kallas huvudmannen.
2. Du undersöker sedantyp av borgensförbindelsesom du behöver och de specifika kraven för den typen av borgensförbindelse i din stat. Typer av borgensförbindelser som krävs federalt, såsom BMC-84 fraktmäklarobligationer, är desamma i alla stater. Statliga licensobligationer, såsom entreprenörslicensobligationer och bilhandlarelicensobligationer, har mycket varierande obligationskrav beroende på stat.
3. Du och ditt företag arbetar med en licensierad agent eller mäklare för att ansöka om obligationen genom ett borgensbolag.
4. Borgensbolagetsunderwritersbedöma en mängd olika faktorer, såsom sökandens kredithistorik och risken för obligationstypen.
5. Du förses sedan med en borgensförbindelse med obligationspremien. Premien, som är en procentandel av det totala obligationsbeloppet, kan variera enligt försäkringsgivarens riskbedömning.
6. Om du och ditt företag accepterar offerten, betalar du borgenspremien och obligationsföretaget lämnar in obligationsformulärets pappersarbete.

Det är fördelaktigt att arbeta med en borgensspecialiserad mäklare för denna process eftersom mäklare i allmänhet kommer att få prisofferter från flera borgensmän. Kom ihåg att en mäklare är en licensierad agent som företräder dina intressen.

Deborgensbolagbestämma kostnaden för din obligationbaserat på skatteanmälningar som har godkänts av statliga försäkringsavdelningar. I huvudsak har borgensbolaget bestämt olika riskkategorier och tilldelat motsvarande satser (priser) till var och en. Agenterna kan sedan erbjuda dessa priser till kunder på marknaden.

Hur beräknas obligationskostnaden?

Som diskuterats ovan använder borgensbolagen obligationsräntekategorier för varje typ av borgensförbindelse. Räntekategorierna återspeglar den förväntade risken för förlust som bestäms för varje risktyp. Räntorna varierar vanligtvis från 0,5 % till över 10 % av det totala obligationsbeloppet. Räntan multiplicerad med obligationsbeloppet motsvarar kostnaden för obligationen för varje år.

Obligationskostnaden justeras sedan upp eller ned efter behov för del- eller fleråriga löptider. Många företag med borgensförbindelser kommer att erbjuda en flerårig rabatt för obligationer som köps för 2 eller fler år. Till exempel erbjuder en stor borgen 25 % rabatt för varje efterföljande år köpt i förskott för många typer av borgensförbindelser.

De nyckelfaktorer som kan användas av borgensgaranter för att bestämma räntekategorin för en obligation inkluderar:

• Din kreditvärdighet och historik(inklusive betalningstrender och eventuella domar, panträtter, avräkningar eller konkurser). Borgensmännen och deras försäkringsgivare tror att det finns ett samband mellan kredithistorik och sannolikheten för att följa bindningsvillkoren. En sökande som inte har uppfyllt ekonomiska förpliktelser i det förflutna kan vara mer benägna att bryta mot ett bindningskrav och därmed utgöra en högre risk för förlust för försäkringsgivaren.
• Din erfarenhet och affärskredithistorik.Borgensgaranten kan granska olika källor för att utvärdera affärskredithistorik.
• Risken för förlusttill det borgensförbindelsebolag som är knutet till den specifika obligationsförpliktelsen.
• Ditt företags- och/eller personliga bokslutinklusive balans- och resultaträkningar. Detta ger försäkringsgivare en bättre förståelse för finansiella medel och förmåga att stå bakom (skadeslösa) obligationsförpliktelsen i händelse av en fordran.
• Licenshistorik.En granskning av tillämpliga licensdatabaser kan användas för att avgöra om det har förekommit en historia av klagomål, överträdelser av efterlevnad eller anspråk i samband med sökandens tidigare ansträngningar.

I de flesta fall kommer endast ett fåtal av objekten ovan att användas för att utvärdera och prissätta en förfrågan.

Obligationer som garanterar skatt eller andra betalningsåtaganden kräver vanligtvis en högre obligationsränta än de som säkerställer överensstämmelse med licens- eller tillståndskrav.

Fast pris & inga kreditcheckobligationer

Vissa obligationer är tillgängliga för fastställda priser, oavsett sökandens kredit. Vanligt fast pris och inga kreditkontrollobligationer inkluderar:

• Notarius publicus obligationer
• ERISA-obligationerför pensionsfondförvaltare
• Offentliga försäkringsjusterare obligationer
• Privatdetektivobligationer
• Mångastad och län entreprenör licens obligationer
• Oregon entreprenörslicensobligationer
• Trohetsförbindelser, som t.exföretagsserviceobligationerochvaktmästeriförbindelser

Andra typer av obligationer erbjuds till låga fasta priser eftersom de anses vara "säkra" obligationer av borgensbolagen på grund av låg fordringsaktivitet mot obligationerna. Vissa obligationer som t.exäganderättsbevisochmotorvägstillståndsförbindelserär vanligtvis tillgängliga utan kreditprövning på 1 % eller 1,5 % av obligationsbeloppet.

Det är viktigt att notera att även på obligationer utan kredit till fast pris kan andra kvalificerande faktorer övervägas för kvalificering, såsom konkurshistorik, tidigare anspråk på borgensförbindelser, brottsdomar eller andra obligationsspecifika frågor.

Är borgenspremier dyrare för nya företag eller dålig kredit?

Kreditpoäng påverkar obligationspriser

I många fall,nya företagochsökande med dålig kreditkommer att möta något högre borgenspremier. Det beror på att en borgensförbindelse bedömer sökande på sökandens upplevda risknivå. Observera att för de flesta obligationer,kreditupplysningen - inte bara kreditpoängen- används av försäkringsgivaren, så panträtter, konkurser och tidigare anspråk kommer också att granskas.

En borgensman kommer ofta att se en sökande som högrisk om sökanden är ett nytt företag som kanske inte har ett stabilt kassaflöde, eller som har haft kreditproblem tidigare. Borgensmannen vill säkerställa att alla företag eller företagare som den arbetar med sannolikt kommer att uppfylla sina avtalsenliga förpliktelser.

Till exempel kan kostnaden för en obligation på $20 000 variera dramatiskt baserat på kredit:

Lyckligtvis gör Surety Bonds Direct det enkelt att få enborgensförbindelse med dålig kredit eller ingen kredit. Vi inser att dålig kredit är ett vanligt problem för många företagare och att alla borde kunna få den borgensförbindelse de behöver för en överkomlig premie. Vi erbjuder många alternativ för att få en borgensförbindelse med dålig kredit, och vi arbetar med ett brett nätverk av borgensbolag som är specialiserade på kunder med kreditproblem.

Kan kostnaden för min borgensobligation ändras efter att obligationen har utfärdats?

I de flesta fall är kostnaden för din obligation fast för hela obligationstiden. Ändringar av obligationsbeloppet, obligationens löptid eller ägarstrukturen för det obligationsbundna företaget kan dock leda till en ökning eller minskning av premien (obligationskostnaden). Dessutom innehåller många obligationer uppsägningsbestämmelser i händelse av att försäkringsgivaren eller kunden behöver säga upp obligationen.

En uppsägning av borgensförbindelser på medellång sikt kan vara berättigad till en partiell återbetalning av premien till kunden. Det är viktigt att påpeka att vissa borgensförbindelser inte är uppsägningsbara under löptiden. Andra obligationer kan kräva en officiell frigivning från obligee för annullering.

Kommer borgensförbindelsens kostnad att förändras vid förnyelse?

Kostnaden för obligationen kan ändras vid förnyelse. En bra borgensagent kommer att köpa en bättre kurs på uppdrag av företagsägaren för att se om nya borgensförbindelser har kommit in på marknaden som kan erbjuda bättre prissättning för obligationstypen.

De flesta borgen kommer också att omvärdera ansökan så att eventuella förändringar i huvudmannens kreditvärdighet, licensstatus eller förändringar i andra faktorer som används av försäkringsgivare kan påverka kostnaden för förnyelse av obligationen. Förnyelsekostnaderna kan också ändras baserat på förändringar i den totala skade- och förlusthistoriken som borgensmannen upplevt för en obligationsklass.

Hur du får en gratis offert för din borgenskostnad

Börja med vårenkelt formulär för offertförfrågan online. För de flesta borgensförbindelser tar din kostnadsfria offert bara 2 minuter, och det finns aldrig några förpliktelser! Om du föredrar det, ring 800-608-9950 för att prata med en specialist på borgensförbindelser. Den hjälpsamma och kunniga personalen på Surety Bonds Direct har många års erfarenhet av att leverera borgensförbindelser till bra priser till alla typer av kunder över hela landet. Vi hanterar obligationer för både nya och befintliga verksamheter, och vår expertis gör att vi kan säkerställa utmärkta obligationsräntor för såväl kunder med dålig kredit som med utmärkt kredit.

Vi använder en förenklad bindningsprocess och utnyttjar vår djupa expertis på marknaden för borgen för att förhandla fram de bästa priserna med ledande borgensföretag för din räkning.Premium finansieringsalternativkan också vara tillgänglig för att sprida ut kostnaden för din obligation över tiden.